保险理赔，这么走就对了！

       亚历山大·尼古拉斯·托尔斯椰子猫有句名言‘买保险就是买理赔’！这句话还真不差！

       保险是个很特殊的商品，它的诞生可以说是人类社会文明最优质的产物，是发展到一定程度上达成的有秩序性的契约经济体，保险可以说能把三六九等的阶级人群重新划归到一个平台上，让普罗大众也有能力对冲未知风险！但是椰子讲实话，在中国 在现如今，一提到‘保险’ 更多的人是谈之色变，唯恐避之不及，见到保险业务员就躲猫猫，感觉保险都是骗人的，买了保险到时候根本就不会赔！ 

        其实造成这样保险大环境，椰子是感到蛮无奈的，很大一方面是因为国内保险营商环境不完善，导致保险推介人员鱼龙混杂，一个需要高标准从业的行当充斥着大量业务能力不达标，一心想着赚取高佣金的从业者，自然而然导致了很多隐形不符合投保条件的被保人，购置了本不符合的保险，后期一旦出险没法正常理赔，申诉无门，一传十十传百。。最后也间接让整个保险行业的声誉慢慢降低.......

        今天椰子就着重和大家分享一下关于保险最重要的一环‘理赔’ 到底该如何进行，流程化的给大家分享一下 购置了保险如何切实保障自己的权益，出险第一时间该怎么报案     （ps.当然本文讲到的前提情况是投保已如实告知，正常参保的哈，关于健康告知方面的知识，可以看椰子上一篇帖子~）

理赔步骤一：   出险 第一时间 报案

       这里的‘报案’不要理解错了哦，不是去找警察蜀黍的那个报案，而是第一时间联系保险公司或当时投保的第三方机构进行出险理赔申请，不同产品规定的报案时限是有差别的，但基本是10天之内的居多。

       通过相关险种条款也可以看到如果被保人本人或受益人没有第一时间报案，会导致保险公司判定出险条件出现困难，影响后期理赔效率。所以不管买的什么保险，一旦出险椰子建议一定第一时间报案。另外因为现在互联网渠道便利，很多险种提供了官网、公众号、客服热线致电报案的方式，也大大简化了流程，提高了报案效率！

理赔步骤二：  填写 理赔申请书

       通过报案之后我们接下来要做的步骤，就是填写理赔金申请书，也就是‘保险金给付申请书’，向保险公司提供相关材料，申请保险金的赔付。

       这里椰子强调：由于险种不同，理赔保险书的格式和下载形式不尽相同，我以简单的网络渠道投保的意外险举例，它的理赔申请书直接下载附件表格填写就可以，但有的需要去线下门店进行提交，那么就直接找到离你最近的投保保险公司，领取空白申请书填写就好！

       强调！下面步骤是整个理赔流程的关键！直接影响到你是否可以拿到理赔金

理赔步骤三：收集整理需提交的材料

       提交理赔申请之后，保险公司会按照需求让被保人提交审核材料，这部分材料要求在投保时的保险合同里面明确标明，大家可以看看自己手中的保单，针对此类材料名目都会详细罗列在里面，椰子引用某款重疾险 医疗险和意外险进行举例

椰子有话说：

      根据险种的保障责任不同，赔付方式也相同，像重疾险和寿险这类长期性险种，它的保险金是一次给付型，重疾险涉及到病症理赔，寿险涉及到身故理赔；一般像病历，病理诊断，医院或公安机关的死亡证明，各项检查报告等一般都要求提交，另外一点需要注意的是一定要在条款规定医院范围就医，如果规定二级以上公立医院承保，结果是在私立医院治疗，那就不好了。

      医疗险和意外险作为短期性险种，它的保险金是费用报销型，除了基本的病历、医院诊断报告、医院各项检查报告等，最重要的各医疗项目费用账单一定要留存好，是一定要提交的，当然同样需要注意医院范围的问题。

理赔步骤四： 提交材料、等待理赔结果

      通过上述报案、资料整理按要求给保险公司提交材料后，接下来就安心等待理赔结果就好，首先保险公司在提交材料后会通过不同形式反馈一个‘材料签收单’，这个单据对应着一个理赔时效开始的时间点，也就是说保险公司从这个时刻开始就录入你的理赔需求进行核准了。

      当下保险公司关于理赔时间这块，椰子大体看了下，基本都会在5日内作出结果核定；情形复杂的，在30日内作出核定；一旦界定符合理赔条件，会在10日内履行赔付的义务；如果不属于保险责任的，会在自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

      所以保险一旦理赔，不管符不符合条件整个反馈流程还是非常快的，并且咱国家银保监会对保险行业的监管极为严格，理赔时限有着明确的要求，符合出险条件的就安心等着拿保险金就行~   所以也不难理解本帖开篇那位大师讲到的‘保险最重要的就是理赔’为啥说的不差（ps. HAHAHA）

      写在最后：综上就是椰子针对保险‘理赔’总结的小小分享，不足之处希望各位大神多多指正，毕竟保险是门很深的学问，理赔又牵扯到保险最核心的一环，希望自己的一点小心得很给大家带来帮助~

      还是老规矩，希望可爱的你留下脚印，点个赞呦！  mua~