错过了守卫者达尔文超越者，又将错过健康保2.0，重疾要涨价？

这两天赵小姐的朋友圈就两件事情：

1、去拼多多买苹果手机iPad，拼多多为了证明自己买的是便宜的正品也是拼了，真金白银的王力补贴呀。我相信就像滴滴打车劵一样，这种补贴不会一直有。

2、健康保2.0停售，不止这两天，感觉今年保险产品出的多，停售的更多。

赵小姐是相信互联网会改变人人民的生活的。比如滴滴、美团、支付宝。同样我觉得保险行业也会因为互联网的存在而被改变的。互联网使得信息更透明，大家可以找到更便宜更是和自己的产品

我最早买的重疾险是新华i健康，看到有小伙伴买了并顺利理赔到20万。我其实是又心疼又高兴。心疼他生病，高兴他生病但可以拿到20万理赔款。但我觉得对互联网保险起到划时代意义的报下公司是百年人寿，因为他的激进，我们才遇到了康惠保【老版本】、守卫者一号、康惠保旗舰版这么多又便宜保障又好的重疾险。

但低价甚至补贴永远不会一直持续的，好怀念滴滴动不动就送十元券的时代，现在连1块钱券都是巨额优惠了。

百年最近也是在风口浪尖上，赵小姐作为局外人不懂那么多门门道道，但是我觉得股东换来换去，有人想挣钱，有人想要市场规模，所以吵起来了，至于给外界呈现的是什么样子，都不重要。

有学长在知名再保险公司，他曾说过，百年的产品很难分保出去，因为定价太低，再保不接手。

中国的互联网都逃不过的一条路：

创新-模仿-疯狂补贴【赔本赚吆喝】-干死对手-涨价挣钱

如果你问我现在保险市场出在一个什么阶段。赵小姐觉得在现在已经在3-4之间了，因为这个行业的特殊，更可能是直接跨过4到5，因为不会有保险公司死掉，所以从现在的疯狂补贴一下就会跨到涨价挣钱阶段。

为什么呢？

现在已经不是需要第一个吃“互联网保险”这个螃蟹的人了，百年、弘康、复星、等等早已经把怎么吃螃蟹掌握熟练了，那就是让利投保人，自己少挣钱，投保人少花钱。经典的产品，比如康惠保、健康一生、康乐一生、妈咪保贝等等

但紧随其后的华贵、招商仁和、光大永明的模仿也很快。大麦、擎天柱三号、达尔文超越者等等。相对以前，模仿了什么呢？像百年学习降价呗，让利呗。

但光大很快发现，达尔文超越者费力不讨好，赚了市场不赚钱呀，所以麻利的重疾了不含身故的保障责任，剩下的重疾+癌症+身故，价格直逼多次重疾，如果是我我会选择嘉多保，虽然也是他们光大自己的产品吧，但谁知道还能卖多久呢？

这也就不过一个月昆仑保险的健康保2.0也要调整了，去掉保障到70岁的责任。赵小姐一直认为，越是主动卖给你的东西，越不是什么好东西；越是不想卖给你的东西，需要你去抢的，越是好的。

1、保障到70岁，对你不一定合适，但对保险公司一定是不挣钱的，所以要停售，为什么？

感谢再保师兄口头指教：

保险的精算利率在2.5左右，保险公司实际的投资收益是多少？5-6%之间。

如果只考虑利率，一笔钱保险公司多那一年就多3%-3.5%的利润，这钱基本属于白得。

既然是白得的钱，你愿不愿意多用几年？现在银行给你贷款100万，不要利息，你扭脸存在余额宝2.5%的收益，空手套白狼你愿不愿意。你愿意只用1年，还是10年还是100年？

同理保险公司也想多用几年你的钱呀！！

2、我要不要选择保障到70岁，不一定

保障到70性价比很高，但面临的风险也很大。每一个肯拿出几千块钱真金白银来卖保险的人都是风险厌恶者，或者说极度的风险厌恶者，我们期待未来的确定性，不愿意承担风险。所以才会买保险

那保障到70岁，面临的风险是什么呢？

第一就是71生病了怎么办？人越来越容易生病，这是大家都知道的道理。这个问题只能终身重疾来解决

第二就是40岁生病了，理赔了，以后怎么办

就像我开头提到的哪位理赔用户，我相信他这辈子出了意外险只能裸奔了，再也买不了任何健康保险了，这个问题终身多次重疾可以解决。

3、什么人适合选择保障到70岁呢？

（1）穷

原谅我说的这么直白，刚毕业工资没有多少，还要租房子，还要自我成长，那保障到70岁真是和你绝配。果断买没错了

（2）不穷

好矛盾呀，穷和不穷都70岁，哈哈哈，但是听我说完

不穷且有保障意识的人早就买了保险。但可能买的比较早，保额做的并不充足，但是有没有富裕到分分钟拿出万八千买一个嘉多保眼都不眨一下的地步，对于这样的人我就建议你的原有保障的基础上增加保额。未来真的不一定有真么便宜的保险了，所以买一份补充保额是非常好的选择。

错过达尔文超越者，第二天购买类似的保障需要多花2000块，有人已经哭晕在厕所；那就别在错过健康保2.0的70岁选项了

赵小姐心中：

多次赔付的第一名永远是守卫者一号；

单次+癌症的第一名永远是达尔文超越者；

单次到七十岁的第一名是健康保2.0.

不巧的是，前两者现在都买不到了，还有一周的时间来决定一下要不要收下赵小姐的心头好吧。

这周不买健康保2.0的，以后不许和我说“错过了，买什么”我只会回答一句“不听劝，死去”

送个白眼自己体会

目前的保险市场：

1、单次到70：健康保，且行且珍惜

2、单次终身：健康保做便宜，芯爱贵了一点但多了一个冠状动脉二次赔付，我会选择芯爱

3、多次我会选择嘉多保