企业年金，2020职场进击的你必须要懂！

        时间轴拉回年后，椰子在去年年末有个想法，就是准备系列的把社保这方面统一整合一下做个话题，包含大家关注较多的五险一金、养老规划、投资理财等等。且节前已经写了五篇文章，主要围绕养老保险方面重点做了分析。今天开始继续更新，毕竟疫情虽然严重，但我们的生活还要继续，工作还要继续！尤其是很多小伙伴新年给自己在各方面立下了小目标，有升职的也有加薪的。所以说今天椰子就顺着年前的思路，继续以单位福利之企业年金切入，带大家看看这个之前很多人不甚了解的企业年金是怎么回事？

        首先要了解一点，企业年金不同于咱们日常了解的’五险一金’，五险是必须要交，公积金正儿八经的企业也都一并给交，而企业年金是不受国家强制约束的必选项，只有像国有企业、大型企业和福利待遇好的单位才会为员工缴纳。所以说升职加薪的目标定下来了，之后不管是跳槽还是选择其他形式，像企业年金这类更高级别的福利，还是一定要了解的。现在自己有企业年金的伙伴，首先恭喜，你单位是真不错，好好珍惜，尤其是这两年经济不景气，今年更甚的情况下。如果自己单位没有这个福利那更要懂，毕竟哪天自己的小目标实现了也好有的放矢，知道怎么操作不是~

一，浅谈‘企业年金

        企业年金可以简单理解为企业帮助员工缴纳的养老金，跟咱们国家给交的养老保险性质其实是一样的，企业和员工共同向养老这个资金池子里注水，但是国家养老金因为这个池子是共享的，受着多方因素的影响有很大不确定性，比如现在老是再讲的养老金亏空等，就是因为老龄化因素，过度开支影响的。而企业养老金最大的特点就是封闭性，企业和自己现在掏出去的，不管将来老龄化多么严重，老年人口又增加多少。也不影响你这些钱一分一毫，该多少都会给你发多少。最最关键的是企业年金是公司一般是按照’倍’缴纳的，比如你交1000元，单位就会选择2000/3000..倍数来帮你缴纳，且年年交的这个钱也跟国家养老金一样进行投资增值，将来不光本钱，还有利息。怎么样，这福利够让人心动的吧

二，深剖企业年金

       知道了企业年金是怎么一回事，相信很多小伙伴非常羡慕甚至恨不得立马跳槽到给缴纳的单位去，但是椰子要提醒你一句，企业年金看着香，但可并不是所有人都适合的哦！

先看椰子举得栗子：

       隔壁老王今年30，月收入10000元，在某公司上班，公司给他缴纳了企业年金保险，具体缴纳方式是每年交1200元。公司2倍系数交2400元。那么：

老王：

一年1200元，60岁退休前还要交（60-30）*1200=36000元

单位：

一年2400元，60岁退休钱继续交（60-30）*2400=72000元

相加

一共交：36000+72000=108000元

        那么就按照5%的年化收益，5%的工资涨幅来计算，则退休的时候可以领取=466769.8元，每月折合能领41161元。惊人吧（具体计算器留文末）！

       但是刚才椰子也说了，这个福利看着好，但不是人人都适合的，那到底是因为啥的，原因在于企业年金福利是企业为了留住对企业贡献大的人而定的，怎么让你踏实的在这好好干不跳槽呢，一方面给你交企业年金，另一方面得设置一个门槛，万一交个一年半载你跑了，公司岂不很亏，所以企业年金一般有个年限的设定，满足年限比如满8年后，这个钱才会转给你所有，不满的话，公司交的那部分你得不到（除了破产等意外情况）！所以也别把公司当冤大头，想去大公司混两年的还是免了吧。

三，企业年金和社会养老的差异

        企业年金不同于社会养老金，它有很大的自主权和灵活性，就比如之前讲的缴纳比例这里，公司也是有权根据自己的情况灵活设定，有的是员工缴纳的一倍、两倍。更有甚者是四倍，想想就过瘾...

        另外企业年金的投资渠道和社会养老金还是有所区别的，企业年金的钱一般由保险公司拿去做投资，持续性的复利投资，收益是相当客观。比如老李，自己和他单位跟老王一样一共缴纳了108000元，收益按照3个点计算的话，就不算工资增幅，将来退休也能有176000元呢

        上文提到了一点就是转化的问题，这里椰子在强调一点，企业为了防止员工一边拿着钱一边想着钻空子设置了转化年限，到期之后才能给你，但也不是无休止的长，如果设置个三五十年，那交这钱也没必要了，所以为了防止这个情况国家在《企业年金办法》19条早就规定好了：企业缴纳的部分，可以逐步转化给员工，但是不得超过8年

       看到了吧，逐步转化和最长8年两个因素，也有效的保证了员工的权益。一般企业据此也都用了差不多的转化方式：

单位工龄＜3年   0%

3-5年      50%

5-8年      80%

＞8年     100%

四，企业年金的领取方式有哪些？

说完了交，椰子最后说说怎么领取。企业年金毕竟也是养老金，是保障员工将来养老的，所以说退休前一般是领取不出来的，到老了按照月或年的领取方式进行领取。当然也有特殊情况：

1.       出国定居：可以申请一次性领取

2.       丧失劳动能力：为了保障基本生活，也可领取，一次性，按月领，分批领都可以

3.       身亡：有亲属一次性领取

当然如果离职了，或者企业破产了等等情况 那可以根据你的意愿进行转移到新单位，或者就放在那里，等你退休在给你。

最后的话：

人这辈子拼来拼去无非就是让自己和家人过得好一点。让自己的老年生活有保障！

尤其是正当壮年的我们，趁着精力还够，努力的往上爬，多多的为将来老去的自己积累原始资本。所以该有的途径咱们一定要知道！新的一年祝大家多多赚钱！自己单位都给大家缴纳企业年金~~~