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今天有人给我私信说“赵小姐您推荐的守卫者三号确实很好，但我们两口子收入不到10万，有没有便宜点的重疾险可以推荐？”
在帝都银行工作久了，我错误的觉得大家都是两口子一年五十万是标配，每年欧美旅游是标配，周末郊野度假是标配，never full 人手一个，大牌口红10只起。就算混的再差也是人均收入一万起。
1、中国人可能并没有那么有钱
当我想看到北京的社平工资只有不到8000 的时候，当我看到2019年我国人均可支配收入只有3万的时候。我觉得我可能错了。
在中国，工资五千可能就是很不错了，一家一年收入十万才是常态。
这时候就有一个问题了，如果我家一年只有十万的收入，我该怎么买保险？
就算两个一下，30、30、和3岁
如果都购买终身守卫者三号，及时不含身故，两个人没人30万。也需要达3850+3350+1500≈8700.
这还只是重疾险，还有意外医疗和寿险呢，加起来怎么也得1万块。
如果我们家一年收入10万，又要供房贷又要养孩子，我肯定是不会拿出来1万块钱买保险 的。
2、保障到70岁的意义是什么？
年纪越大，越容易生病。理智的人都应该选择终身保障，那保障到七十岁的意义是什么呢？
何不食肉糜！！保障到70岁可能就是给劳苦大众一个机会，一个可以有尊严的去看病的机会！
还是这个三口之间，如果只买到70岁重疾中症轻症，现在有有一个特别便宜的保--嘉和保
30万到70岁既不需要捆绑身故，还可以选择30年缴费，30万保额：
男性每年：1824
女性每年：1800
孩子每年：700左右
这样一家三口只要4000块钱。我可能就会考虑一下，毕竟万一生病可以给30万。如果不算看病，足够这样的家庭生活6-10年了。
3、嘉和保是一个怎么样的产品？
现在的重疾都是一篮子保障，你自己选。嘉和保也是。
嘉和保我只推荐预算很有限的人，买最基础的保障。也就是保障到70岁什么都不加，就光秃秃的一个重疾中症和轻症。
优点：全网最低价，够优秀了吗？
缺点：只有40岁之前投保，前十五年赠送50%的保额，想达尔文二号可是直接送到60岁的。
但同样，达尔文二号的价格也上去了。真有钱买达尔文二号了，为什么不在多10%考虑下多次的守卫者三号呢？
4、保额保费冲突时，有限考虑保额
保额越多越好，保费越少越好。如果想保额又高保费又低肯定要牺牲掉一些保障。
比如多次赔付就不能想了，
比如癌症二次也别张罗了
比如终身的保障也别想了。
这么下来就剩下保障到70重疾中症轻症了。
再多点要求那就是，缴费期限还能尽可能长点，这样我的缴费压力可以小一点。
保障到70重疾中症轻症，还可以30年 缴费，那就只剩下嘉和保了。
嘉和保这个产品出来有一阵子了，但我的眼睛却没看到他。因为我觉得人均家庭收入50万。都应该买守卫者三号终身多次加癌症津贴。一家三口保费不过三万而已。
最后就想说，保险真的是太因人而异了
守卫者三号和嘉和保哪个好？守卫者三号更好。
为什么不买守卫者三号？因为穷
不同预算应该怎么买？
预算极低或者说家庭年收入10万以下：70岁的基础保障30年缴费----嘉和保【你别说你工资收入两千，房租收入20万。那你不在这一列，我说的全部收入】
预算可以或者说家庭收入在15万左右：终身多次不含身故或者终身单次含身故，这个预算必须在多次和含身故里先做一个取舍，你自己决定吧。那目前就是守卫者三号和超级玛丽了
预算充裕或者说家庭收入在20万以上，就不用就纠结了，选守卫者三号是一定的，区别就是要，要不要身故了。
任何人在自己那一档选自己喜欢的额就可以了，没有对错，适合自己最重要
最最最后，再说一句，嘉和保，也适合已经有了终身保障，就像在增加一点退休前的重疾保额的人，也是选70岁不含身故就很好，保障很棒，价格极致，没毛病。
最后还想说一句，嘉和保到七十岁不含身故就到下周二。
为什么现在保障到70岁的动不动就把不含身故的这种方案停售呢？我去问了一下我在再保公司的朋友，他给我的原话是这样的，他说“保险公司设计保障到70岁还不含身身的重疾险就是在做慈善，这样的保险卖一单亏一单卖多少亏多少。为什么还要这么做呢？就是要给让你们占点便宜，让你们尝到甜头，让记住我，赔本赚吆喝”。
