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赵小姐经常换保险，并不说我们曾经买的保险不好，只是有更好的了。
这就好像你2年前贷款100万买了一个房子，现在房价下跌，你只需要70万买就能买到同样的房子，如果不考虑不还贷带来的违约风险，我想你一定不会继续供原来的房子吧。但如果房价上涨了一倍，你是不是觉得自己赚大发了？
更换保险也是同样的道理，因为谁也无法预测自己这几年身体将会怎么变化。
如果保险越来越贵，早买等于赚到；
如果保险越来越便宜，而你身体却变差了，也是早买合适，因为拖到今天你就买不到了；
如果保险越来越便宜，你的身体没有变差，那么换一拨就是常规操作了。比如我。
康惠保绝对是历史上最棒的产品之一，他的重疾保障真的是杠杠的。
只是康惠保诞生的那个年代都没有中级，轻症也只有25%现在都是45%了，60岁前额外赠送保额这个骚操作也是没有的。
所以看到达尔文3号之后，我有点动心，就像少女初恋时的一见钟情。
达尔文三号的优点和深入评测我想大家看了很多了，我就简单点说：
1、重疾完美：
110种数量够多，60岁前还能额外给80%保额，这简直就是买一送一，买大送小。白得的东西我从来不嫌多。40万到60岁的重疾保额，每年怎么也得一两千块。
2、轻症和中症比例够高：
25种中症2次60%。50种轻症45%3次。这两项都已经是行业顶配了。
而且吧，疾病都是一个循序渐进的过程，你如果爱惜自己，定期体检。
早发现的话基本都能先拿轻症和中症的钱 ，再再拿重疾的钱。
如果不定期体检，查出来一般都是晚期，少拿钱不说，还不一定能治好。
3、中症轻症都有二次赔：
脑中风、恶性肿瘤、心梗、冠状搭桥、冠状介入术都可以额外在配一次。这五种疾病，再来一次的概率还是挺高的。
以上这三点是默认包含的必须按责任，还有癌症二次心血管二次都是150%和身故可以自由选择加不加。我的观点是，身故计算了，两个二次有钱还是加上。
其实达尔文3号这个保障，如果预算还有或者现有保额不太多的话，直接加就最好了。
但是我吧，现在手里的保单不少了，所以就想看看有没有可以换一下
手里的多次重疾肯定是不会换的，那不等于奥迪换奥拓了吗
所以就想看看康惠保要要不要换一下：
我现在的康惠保50万还有28年，每年2300，一共还要交费64400元。
增加一份到60岁的40万瑞盈，每年1380交费26年，一共就是35880元。
这两部分实现的作用就是50万保额到70岁加40万保额到60岁，保费一共是100280.
这部分和达尔文3号的重疾保障是一样的，
我单独购买一个达尔文3号的价格是：5265*20=105300，二三十年一共多花了5千多，但是这时候我就会把我的康惠保退保，还能拿回来1800的现金价值，也就是我只需要多花3220元，就可以多了一下这些保障：
30万的中症到终身和22.5万的轻症到终身。并且还有五种疾病可以二次赔付。
对于女性来说，更年期乳腺癌宫颈癌卵巢癌太高发了，早发现早治疗，给我22.5万，治好了。
等到七老八十，再来一次肺癌肝癌什么的，我觉得概率还是挺大的。
而且我是有点肥胖的，虽然我在坚持减肥，但是减肥这事情吧，呵呵呵
肥胖的人血液都不太好，三高还是挺多的，北京这边尤其高，所以脑中风、心梗什么的就显得特别重要。
达尔文3号多花这三千多块钱还是挺值得的。
我的年龄比较尴尬，刚才现在超过三十了，所以只能选择20年缴费，所以每年的保费看着就比较高了。
如果你现在还不到30岁，还能选择30年缴费的话，那么不仅总保费变化不大，每年的保费变化也不大。
现在买新的，等到90天等待期之后，就可以考虑把康惠保推掉了。
我这里还有一个尴尬，我的康惠保是六月份买的，所以只能等到明年在退保了。
如果你是七月购买的话，如果你愿意，今年的保费都不用缴纳了呦，但是你需要做的是：
1、就得保险的扣款账户保障一直没钱到你去办理退保为止；
2、就得保险2个月的宽限期出现了还会陪你钱，所以只要缴费期日距离你新保险购买超过一个月，你就是无缝衔接。
保险就是一个不断更新不断完善的过程，只要你的身体没有变差，换一换还是更好的，如果你懒的动嫌麻烦，康惠保也绝对是你值得拥有的。、
你觉得呢？
