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守护神2.0升级上线,复利递增收益更高

[2021-04-02 18:28:00] 来源:她理财网 编辑:保险规划小助手 点击量:
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导读:大家好,我是保险规划小助手保险除了抵御疾病、意外、身故风险外,带有理财属性的年金险、投连险、终身寿险等也可以作为现金流规划工具,帮助我们优化资产配置。小助手今天介绍的

大家好,我是保险规划小助手[得意]


保险除了抵御疾病、意外、身故风险外,带有理财属性的年金险、投连险、终身寿险等也可以作为现金流规划工具,帮助我们优化资产配置。

小助手今天介绍的是一款增额终身寿险——守护神2.0终身寿险

守护神2.0是已经下架的守护神终身寿的升级版,守护神2.0选择3、5、10年交费,收益都有提升,IRR最高能到3.49%(老版最高3.48%)。

定期寿险,我们很熟悉,它是保障某一时间段内的身故全残。

增额终身寿险,拉长了定期寿险的保障期限,保障终身相当于100%会赔付;并且它的保额是增长的,从第二年开始,有效保会每年按照固定利率复利增加。

比如,投保时选择的保额是50万,如果按照固定利率3.6%递增,第2年有效保额是50*(1+3.6%)=51.8万,第20年有效保额会增长到近98万。

增额终身寿险,现金价值高,现金价值可以简单理解为退保可得到的钱。

大多数增额终身寿产品在缴费结束时,保单的现金价值就已经超过了我们的已交保费,并且在保障期间内现金价值还会持续增长。

如果需要用钱,可以通过“减保”的方式取出部分现价,现金流非常灵活,而剩余的有效保额还继续按合同约定的复利增长。


一、保险责任


守护神2.0增额终身寿,包含
一般身故/全残航空意外身故/全残两项责任。

1、一般身故/全残

18岁(不含)前:给付已交保险费、现金价值的较大者;

18岁(含)后且在交费期内:已交保费 *对应系数、现金价值的较大者;

18岁(含)后且交费期满及以后:已交保费 对应系数、现金价值、有效保险金额的较大者。

不同年龄段的对应系数不同:


守护神2.0的有效保额以每年3.6%复利递增,寿命越长,复利效应越大。

年复利3.6%是明确写进合同中的,受法律保护,无论经济形势和利率环境怎么变,都不受影响。



2、航空意外身故/全残

被保人乘坐民航班机期间,在民航班机内遭受意外伤害导致身故/全残,保险公司除了赔付一般身故或全残保险金外,还会额外赔付当年度的有效保额。


二、现金流规划

增额终身寿能够在我们人生各个阶段都派上用场,我们可以善用它的减保功能,取出现金价值,来当做孩子的教育金,或是为自己做养老规划。

守护神2.0回本速度在同类产品中属于中上。

选择5年交费的话,交完后的第2年,现价就高于已交保费,接下来现价就开始增值,时间越久收益越高。



[红心]教育金规划举例:

30岁的妈妈,想为刚出生的孩子准备教育金。

她给0岁男宝买守护神2.0,每年交10万,交10年,共投入100万。

孩子18-21岁上大学,每年可以减保取出10万,用于大学期间的学费和生活费用。

孩子大学毕业后22-23岁,想出国深造2年,每年再领取30万,账户里还剩82万。

等孩子30岁时准备结婚,妈妈还能再一次性拿出100万资金支持。

妈妈一共投入100万,在孩子30岁时,累计领取了200万,满足孩子各个时期的资金需求。

30岁领取后,现金价值还剩5万多,如果之后不再进行减保操作,等孩子100岁时现金价值会增长到56万。

守护神2.0作为现金流规划工具,什么时候减保拿钱、拿多少钱出来,都可以自己灵活安排,领取之后剩余的现金价值还可以继续增长。


[红心]养老金举例:

35岁的丈夫,手上有一笔钱,计划现在把钱存起来退休以后用。

他投保守护神2.0,每年10万,交10年,一共需要投入100万。

从60岁退休后开始,每年办理减保,领取10万用作夫妻俩的养老金。

如果活到85岁,一共领取250万,此时现价还剩86万多可以留给家人。

总保费100万,到85岁,保险公司一共给付336万多。


买增额终身寿险,相当于给自己提前锁定一个复利增长的安全账户,等到退休后减保取钱,补充晚年养老金,身故后还能给子女留一笔钱。

三、亮点总结

1、3.6%复利递增,锁定终身收益,资金安全

守护神2.0增额终身寿以有效保额3.6%年复利锁定终身利率。

每年有效保额=上一年度有效保额*(1+3.6%),保障写进条款中,终身累加递增。

2、减保领取功能,可灵活规划,满足多种使用场景

守护神2.0增额终身寿,通过减保功能灵活操作,实现教育金,婚嫁金,养老金,财富传承等多种使用场景,在各个场景需钱的时候,领取即可。

对于领取次数和频率没有限制,只是领取后保单的基本保额不能低于最低标准,趸交是5000,年交的1000,不过可以选择退保,将剩余的现金价值全部拿出。

守护神2.0增额终身寿险,由于保额逐年递增3.6%,使得它成为一款具有增值功能的保障产品;又因为其含有减保功能,使得它领取的灵活性很高,增加了财富规划意义。

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