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赢在起跑线——如何降低基金申购费用

[2017-02-14 10:54:00] 来源:她理财网 编辑:亭主 点击量:
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导读:【亭主原创,首发公众号 亭主多财多艺 ,未经许可,不得转载】投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的...

【亭主原创,首发公众号 亭主多财多艺 ,未经许可,不得转载】


投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。


其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的领域,这就是一场跑步比赛,你的成本更低,你就赢在了起跑线上。


我买基金的时间说长不长,说短也不短,踩过一些坑,积攒了一些经验,和小伙伴们分享。


场外基金


购买渠道主要为银行购买、基金公司和第三方基金平台。


1、银行。在银行购买基金,费率一般是没有优惠的,即使有,也非常少,不固定,大体在1.5%左右,非常贵。


2、基金公司。费用较低,一般在一折,如果你在一家基金公司购买货币基金,申购股票基金或者债券基金可以从货基直接扣款,有些是免申购费的。但如果你选的基金不是同一家公司,那购买起来会比较繁琐,每家公司都要设置不同要求的登陆密码、交易密码。


3、第三方平台。一般来说,第三方平台为了留住用户,费率是最低的,可以达到1折,也就是0.12%,0.15%的费率,有些还提供投资策略,省去了小白选择基金的麻烦。


这么看起来对比不太明显,我们来计算一下更明了。



假设我要买1万元的基金,申购费用分别如下:


根据证监会统一规定,基金申购费计算采用外扣法,计算公式为:申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率) 。


1、银行渠道(1.5%申购费):申购费用=(10000*1.5%)/(1+1.5%)=147.8元


2、基金公司渠道(0.6%申购费):申购费用=(10000*0.6%)/(1+0.6%)=59.6元


3、第三方平台(0.1%申购费):申购费用=(10000*0.1%)/(1+0.1%)=9.9元

银行比基金公司贵一倍,基金公司比第三方平台贵5倍。


关于降低基金申购费用,还有三点小贴士。


1、后端收费比前端收费省钱。


后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时费率只有0.8%;持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免。这一条适用于长期持有的基金。


2、红利再投资比现金分红省钱。


基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式,现金分红或者红利再投资。红利再投资购入的基金份额均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,提高基金投资的实际收益。这一条适合于你持续看好该基金。


3、善用基金转换更省钱。


在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的,可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金,再转换为同一家公司的指数基金,这样可以大幅降低申购费用。还有的提供股票基金和债券基金之间的转换,转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。


场内基金


场内基金需要在股票账户中进行交易,其交易成本主要是交易佣金。但不同的券商收费标准相差很大,有的还会收取最低5元的手续费。


像我现在每周手动定投的H股ETF基金(510900),每次定投100股,费用在100元左右(以2017年1月7日当天净值计算,1.07*100=107元),如果按照最低5元的收费标准,那手续费高达4.7%。


后来我在银行螺丝钉的推荐下,找到一家便宜的券商——华泰证券,可以将佣金降到每笔最低1毛钱。从5元下降到0.1元,交易成本下降了98%。


学理财的人都知道,复利的作用巨大。基金定投本身就是一个长期的投资过程,每次省下一笔佣金,把时间线拉长,回报是非常可观的。


注:文章仅代表个人观点,不做投资建议。




END


我是亭主,是“挺住”,不是“停住”!


85后辣妈,坐标四线城市。


白天是朝九晚五的上班族,晚上是不停码字的写作者。


坚持原创,持续分享理财、个人管理类干货。

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