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选好基,下金蛋

[2017-04-12 15:41:00] 来源:她理财网 编辑:小许莉莉 点击量:
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导读:今天继续在小她上课:“这么多种基金,你都理解吗?”&“选好基金你得这么做”。这两个都挺理论的,需要强记;后面那个还需实操,自己慢慢去消化、摸索。可是,理财投资本来就需要理论知识的支撑,这就...
今天继续在小她上课:“这么多种基金,你都理解吗?”&“选好基金你得这么做”。


这两个都挺理论的,需要强记;后面那个还需实操,自己慢慢去消化、摸索。

可是,理财投资本来就需要理论知识的支撑,这就好比高楼大厦,先要把基础打牢,才能搭框架,再添砖加瓦~


以下是我的个人心得,大部分篇幅是笔记,因为我觉得我需要复阅,才能嚼烂。


1、用基金排名和基金评级来排差。


(1)基金排名。在一些基金平台上,可以看到某只基金在行业里的情况,比如它的涨幅,同类平均以及沪深300的涨幅,可以作为基准来衡量所选基金在近1周、1个月、3个月、6个月、1年、3年等时间内的表现。(从不同时间维度来综合衡量)

还有同类排名以及四分位排名。(四分位排名是将同类基金按涨幅大小顺序排列,分成四部分,从高到低分为:优秀、良好、一般、不佳)

(2)基金评级是由基金评级机构收集有关信息,通过科学定性定量分析,依据一定的标准,对投资者投资于某一基金后所需要承担的风险,以及能够获得的回报进行预期,并根据收益和风险的预期对基金进行排序得出的。

然而单看这一项,是没法做出具体选择的。因为你会发现评级相同的基金很多,五星的是不是就大把了~


所以,这两方面信息更适合用来做排除法:

(1)长期(超过1年)在行业里表现不佳的,最好pass。一般来讲,基金成立以来的业绩维持在排名中前30%或50%就可以了,不必过分关注过去12个月甚至更短时间内表现最好的基金。

(2)评级太低(三星及以下)的直接pass掉。四星及以上的都可以进入候选,通过其他指标作进一步的筛选。


2、排除掉瘟基了,下一步就要在好基中优中选优了。


用简单数据筛选出好基金:


(1)看净值成长率:


选定特定期间(一个月或一季、一年等),比较同类型基金自期初至期未的净值涨跌幅;或者针对股票型基金,以股价指数某一段上升(或下跌)波段为基础,比较同类型基金在这段行情过程中的净值涨跌幅。


第二种方式比较能显示基金经理人的功力,如果某个基金在指数上扬时,净值涨幅均能超过同类型基金及指数,反之在指数下跌时,净值跌幅又低于同类型基金及指数,那么基金经理人对于波段行情的掌握及选股方向必有独到之处。


(2)平均报酬率:


有些基金在特定期间或某段行情中的表现也许不出色,却有长期稳定的报酬率。评估长期业绩,可以选定较长的时间(三年、五年),算出基金在此期间的总报酬率(包括净值成长及历年配息),再以复利的观念,推算出其平均年酬率。计算基金的平均报酬率,有助于将基金与其它替代性投资工具(银行定存、债券、甚至绩优股票)的获利性作比较,对偏好长期投资的人而言,特别具有参考价值。


(3)看晨星评级和排名:


选2年评价是3星、4星和5星的,1年评价是4星和5星的,星越多越好。选月收益排名在前70%(100支基金选前70名),季度收益、半年收益、年收益也都是前70%的。这样的基金业绩好、潜力性佳。这样选下来,基本大概就只剩10-30多只了。


小参考:基金近一年的业绩,是相当重要的评估期间。近二年的业绩是为衡量基金经营团队能力非常重要的评估期间。近三年的业绩是国际上基金评比最重要的一个评估期间,国际基金评鉴机构进行基金评比时,通常都会选择成立满三年的基金才予以评比。


(4)看基金公司口碑:


看这只基金是否出现过频繁更换基金经理,是否只是因为市场全面利好它的业绩才好。如果业绩一贯稳定优良,口碑也不错,那么这只基金就是较好的选择。


注意:最好不要看任何网上评论和他们的推销广告。商家向来都是王婆卖瓜的,而网上舆论一向是比较盲目,鱼龙混杂,不可轻信。



以上,都是理论的东西,但是对我很有用。我也养基,却都是乱选,赚了是运气,亏了也蒙查查。

以后,就可以将主动性掌握在自己手里了,减少盲目操作,让理财更理性~,~

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