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长期稳健年化10%的目标,我打算用大鱼计划来实现

[2019-10-09 15:31:00] 来源:她理财网 编辑:lmfml 点击量:
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导读:我们很多财蜜都是家庭的CFO,一个家庭如何做好资产的打理和投资?美国标准普尔家庭资产象限图,给我们提供了一个简单实用的家庭资产配置思路。  (图片是网上随便找的)“要花的钱”:很简单,就是...

我们很多财蜜都是家庭的CFO,一个家庭如何做好资产的打理和投资?

美国标准普尔家庭资产象限图,给我们提供了一个简单实用的家庭资产配置思路。  (图片是网上随便找的)

“要花的钱”:很简单,就是说我们要随时留有3-6个月的日常开销,这个账户的钱可以放在货币基金或者银行活期里。比如我是放在小她的现金宝里,近期也入手了特别火的银行活期理财。

“保命的钱”:也很简单,就是说可以家庭可投资资产的10%-20%,给家庭成员,尤其是顶梁柱配置保障保险,防止意外。这块找小她保给全家配置一个保险方案就好了,非常省心。

“生钱的钱”:意味着注重高收益,但同时也会面临高风险,据标准普尔家庭资产象限图的建议是30%。目前这块我主要通过投资股票型基金,因为长期收益最高的资产里面,股票绝对算一个。目前大头在跟小目标,还有是自己另外的股票基金的定投。

“长期增值的钱”:其实很多人没有太长远的打算,在国外,因为有比较成熟的财富管理服务市场,大家的意识是比较强的。当我们在帮家里父母理财,或者家里有小宝宝出生了,其实就会意识到长期增值的账户得早点开始准备。因为时间是复利的朋友,越早开始,越早能感受到复利的魅力。据标准普尔家庭资产象限的建议是40%,可以根据自己家庭情况调整。

长期投资这块,之前我主要是给父母买P2P,以长期为主,因为反正这些钱好多年也用不到,还不如直接买长的,收益还更好,而且到期了都是复投。但现在也不太敢长时间存进去,主要是它本身的流动性不好,随着父母年纪越来越大,担心临时要用大钱的时候取不出来。

现在打算除了小她优质的P2P,再增加大鱼计划加入到长期投资的账户中,来打理未来宝宝的教育金和父母的养老金。

增加大鱼计划,理由有三。


第一、   大鱼计划稳健、安全

大鱼计划虽然不像P2P那样提供固定收益,但它是一个资产配置,是股票、债券、商品、货币的组合,这四类相关性较低的资产配置在一起,一种资产跌的时候可能另外的资产在涨,就比单纯的指数定投要稳健得多。

指数基金的定投,如果遇到市场不好的时候,跌个20%30%也是很常见的。单一股市最大跌幅曾经超过60%。而大鱼这样四类资产进行配置可能在最多的时候浮亏也不会超过15%(这里有文大鱼计划风险收益情况的详细介绍:大鱼计划全新上线!一款专注长期资产配置和轮动的策略服务)。

另外大鱼计划是通过基金来进行的资产配置,基金是一种有着最严格信息披露和资金监管要求的资产,本金安全可以放心。

我认为“稳健”和“安全”对于长期增值是非常重要的,可以更安心地拿到“长期”,最起码不用担心亏没了,或者是本钱都被卷跑了。


第二、   大鱼计划长期收益不错

对于养老、教育这样的长期资金,收益平均能在10%以上其实我就会非常满意了,考虑到长期复利,收益率会很可观。

根据数据,过去5年如果按照大鱼计划的策略投资,每年平均收益在15.56%

大鱼背后的投研团队是管理小目标的团队,小目标过去1年多的实盘业绩显示,每期平均年化收益在17.65%,这在一定程度上反应了团队的专业实力。而且据了解,大鱼计划里面的股票资产的投资策略,是沿用了小目标策略的精华。

所以长期收益10%以上也是值得期待的,这应该比我们很多人自己瞎买基金定投要强很多。


第三、   大鱼计划有持续的长期管理,比自己定投更省心

一个三五年、甚至更长期的投资,最大的挑战其实是市场可能会发生颠倒性的变化,需要我们投入非常多的精力去管理,并且要具备较高的专业能力,否则遭遇某个单一市场的过山车就很容易崩溃。

尤其是在A股,虽说长期投资收益非常可观,但是具体到每一年、每半年,市场变化是非常大的。前半年可能还赚20%30%,后半年很可能收益就变成-10%-20%了。而这时候,可能又会看到逆势上涨的什么石油啊、黄金啊,犹豫追悔想追高买入。这类的困惑基本上人人都会遇到。

大鱼计划倒是很省心,会持续地在股票、商品(大宗商品、石油、黄金等等)、债券、货币之间根据市场的情况做自动调仓,相当于资产之间的“止盈”和“抄底”。而且团队专业能力也是看的见的,可以放心托付。而且,我们要急用钱的时候,也能马上拿出来。


总的来说,大鱼计划对于有长期投资需求、不敢存太长时间定期、只能傻傻地基金定投、或者放在宝宝里的人来说,是我目前看到的最佳选择了。


常常看到很多财蜜会纠结这样一个问题,长期用不到的钱,到底是不断跟投小目标好呢,还是买大鱼好呢?

我认为,真是想好了的长期资金,就果断跟投大鱼计划。因为小目标的持续跟投其实没有最大化时间利用率。虽然止盈是爽了,满足了我们赚到钱的快感,但是止盈赎回到卡里,再跟投下一期,会有差不多3周左右的时间是空档期。如果按平均4.7个月达标一期,长期下来会有很多时间是浪费的。如果投资大鱼计划,一种资产“止盈”到另一种资产,就可以实现长期投资的无缝衔接啦。

而且从长期收益上来看,两个策略都很棒,长期收益都可以在10%以上,大鱼还更稳一些。

如果是不确定自己资金是不是长期闲钱,可能在12年都会有用途,跟投小目标可能更合适。

所以,从大鱼推出来我就开始跟投了,最初5000起投,后续每期只需要1000,现在一个月大概跟投2次的样子,钱少,但是时间可以很长。目前收益为正,确实波动比较小,很踏实。让我们一起“放长线,钓大鱼”吧。

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